Sabe que pode, praticamente sem esforço, ver o seu património rentabilizar ao longo do tempo? Depois de conhecer o poder do juro composto é fácil colocar o seu o dinheiro a trabalhar para si.
JURO COMPOSTO: afinal, do que se trata?
O juro composto traduz-se num juro a ganhar juro. Significa isto que quando aplica o seu capital, por exemplo, num depósito a prazo, está a beneficiar de um juro simples ao longo de um determinado período de tempo. Se esse depósito incorporar os juros pagos no ano anterior com base numa taxa, está a remunerar todos os anos o juro ganho no ano anterior. O capital que aplicou aumenta assim com o passar do tempo, através da incorporação do juro simples no capital inicial e do incremento do capital que vai sendo também ele remunerado através dos “juros sobre juros”.
Em síntese…
- Juros simples são juros adicionados ao montante inicial no fim de cada período da aplicação financeira que subscreveu, sem o efeito de acumulação de capital;
- Juros compostos é o que se obtém quando se adiciona ao capital inicial o juro obtido num determinado prazo resultante da aplicação financeira que subscreveu, formando com esta soma um novo capital, superior, que será novamente remunerado;
- Juro simples versus juro composto: enquanto que o crescimento dos juros simples é linear, o dos juros compostos é exponencial crescendo, por isso, muito mais rápido.
Juro simples e juro composto: como calcular?
Vejamos o seguinte cenário: se constituir um depósito num montante de 10.000€ a 3 anos, com uma taxa de juro de 5% ao ano, irá conseguir diferentes remunerações (em termos de juro simples e de juro composto), nomeadamente:
Cenário de juro simples
- No 1.º ano: 5 000 € + 5 000 € x 5% = 5 250 €
- No 2.º ano: 5 250 € + 5 000 € x 5% = 5 500 €
- No 3.º ano: 5 500 € + 5 000 € x 5% = 5 750 €
Cenário de juro composto
- No 1.º ano: 5 000 € + 5 000 € x 5% = 5 250 €
- No 2.º ano: 5 250 € + 5 250 € x 5% = 5 512,50 €
- No 3.º ano: 5 512,50 € + 5 512,50 € x 5% = 5 788,10 €
Quando falamos de juro composto, o tempo é mesmo o seu melhor amigo pois quanto mais tempo o seu dinheiro estiver a render e a acumular juros, maior será a quantia final que vai obter. Outro aspeto importante e a considerar é a taxa de juro, um fator que pode variar bastante ao longo dos anos. Aliás, os fatores tempo e taxa de juro conduzem-nos à remuneração/capitalização: como o juro composto atua sobre o capital acumulado e não sobre o capital inicial, estará sempre dependente da mais-valia realizada, na medida em que os seus ganhos crescem em função dos ganhos anteriores.
Por último, não se esqueça do poder erosivo da inflação. Quando falamos de soluções financeiras e, em especial, das de longo prazo, devemos ter sempre em conta os retornos reais da aplicação escolhida descontando sempre a inflação observada no mesmo período.
Resumindo e acumulando…
Foi dito por Einstein que o juro composto é a força mais poderosa do universo pois possibilita uma sistemática acumulação de riqueza. O juro composto é uma ferramenta acessível a todos e a todos os montantes pois a lógica subjacente é sempre a mesma. Ao mesmo tempo, garante-lhe alguma segurança e tranquilidade e o seu capital inicial estará constantemente em crescimento, proporcionando-lhe ganhos garantidos.
